Британский регулятор финансовых услуг, Управление по финансовому регулированию (FCA), наложил штраф в размере 3,6 млн фунтов стерлингов (около $4,5 млн) на крупнейшую американскую криптобиржу Coinbase за нарушения правил противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT). Основная причина штрафа — недостаточный контроль над клиентами, считающимися "высокорисковыми", то есть потенциально склонными к участию в мошенничестве или незаконных финансовых операциях. Управление обнаружило, что не проводилась надлежащая проверка клиентов, не идентифицировались потенциальные риски, связанные с деятельностью клиентов, и не внедрялись эффективные процедуры для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.
Детали обвинения:
- Неполная проверка клиентов: не проводилась достаточная проверка личности клиентов, чтобы идентифицировать их, что нарушало правила AML/CFT.
- Недостаточный мониторинг: Биржа не осуществляла надлежащий мониторинг операций клиентов, считающихся "высокорисковыми", что позволило некоторым из них проводить незаконные действия.
- Отсутствие надлежащих процедур: не были внедрены эффективные процедуры для выявления и предотвращения подозрительной финансовой деятельности, что значительно увеличило риск отмывания денег и финансирования терроризма.
Суть претензий? Позиция платформы
Компания выразила сожаление по поводу выявленных недочетов и заявила о своей приверженности соблюдению всех применимых правил и стандартов AML/CFT. Она утверждает, что она уже внедрила ряд мер для усиления своих процедур контроля и предотвращения подобных случаев в будущем. Это решение — сигнал для всей криптоиндустрии серьезном отношении к соблюдению правил AML/CFT.
Ключевые вопросы:
- Каким образом будут улучшены процедуры контроля, чтобы избежать будущих инцидентов?
- Как это решение повлияет на других игроков в криптоиндустрии?
- Смогут ли надзорные органы создать эффективную систему для контроля за криптовалютным рынком, чтобы предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма?
Штраф платформы — еще одно напоминание о том, что криптовалютная индустрия должна находиться под строгим контролем, чтобы гарантировать ее безопасность и предотвратить использование криптовалют для незаконной деятельности. Контролирующие инстанции по всему миру продолжают усиливать надзор над криптовалютным рынком, и это решение является примером того, как важно соблюдать правила, чтобы не стать мишенью для штрафов.
"Недостатки", скрытые почти два года
В адрес американской криптовалютной биржи вынесено резкое обвинение в невыполнении правил противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT). В своем заявлении Управление по финансовому регулированию подчеркивает, что проступки связаны с "отсутствием у CBPL [Coinbase Payment Limited, британское подразделение биржи] должных навыков, внимательности и осмотрительности при разработке, тестировании, внедрении и мониторинге средств контроля". Также добавлено, что "недостатки" оставались нераскрытыми почти два года, с октября 2020 по сентябрь 2022 года. Это не первое обвинение, выдвинутое против платформы. В мае 2023 года Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) подала на нее в суд, обвиняя в незаконной продаже ценных бумаг, а также в неисполнении правил AML/CFT.
Однако, в отличие от SEC, в данном случае, сосредоточение происходит на недостатках в системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Управление заявляет, что компания не смогла обеспечить достаточный уровень контроля над своими операциями, что позволило проводить транзакции с высокой вероятностью участия в незаконных действиях.
Конкретные обвинения включают:
- Недостаточное внимание к риску: не проявлено должное внимание к рискам отмывания денег и финансирования терроризма при работе с криптовалютами.
- Неэффективные процедуры "Знай своего клиента" (KYC): Система проверки клиентов была недостаточной для выявления и предотвращения незаконных транзакций.
- Несовершенные системы мониторинга: не была разработана и внедрена эффективная система мониторинга подозрительных операций.
Последствия и дальнейшие шаги
Бирже вынесено предупреждение с требованием исправить все выявленные недочеты и улучшить системы AML/CFT. В случае, если требования не будут выполнены, ей могут грозить штрафы или даже запрет на деятельность в Великобритании. Эти обвинения являются серьезным предупреждением для всей криптоиндустрии. Они показывают, что контролирующие органы пристально следят за работой криптовалютных компаний и будут преследовать те, кто не соблюдает правила. Это особенно важно в свете растущего внимания к криптовалютам. Площадка уже заявила, что примет меры для исправления своих ошибок и улучшения систем AML/CFT. Однако, наблюдение за ее деятельностью продолжится и решения будут приниматься в зависимости от того, насколько успешно компания устранит недостатки в своей системе. В целом, обвинения демонстрируют, что криптоиндустрия должна стать более прозрачной и соответствовать высоким стандартам контроля и надзора. Это важно не только для успеха криптовалют на глобальном рынке, но и для предотвращения использования криптовалют в незаконных целях.
