Настоящая AML/KYC Политика (далее — «Политика») определяет меры, применяемые сервисом BestX24 для предотвращения отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества и иной незаконной деятельности.
BestX24 придерживается риск-ориентированного подхода и осуществляет внутренние процедуры контроля в соответствии с международными стандартами AML/KYC, рекомендациями FATF, а также применимыми требованиями законодательства.
- BestX24 — торговая марка и онлайн-платформа, предоставляющая услуги, связанные с обменом цифровых активов и электронных платежных средств.
- Сервис — программно-аппаратный комплекс, обеспечивающий предоставление услуг обмена, покупки и продажи цифровых активов.
- Пользователь — физическое лицо, использующее услуги платформы BestX24.
- Цифровые активы (криптовалюты) — Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Monero (XMR), USDT и иные активы, функционирующие на основе технологий распределенного реестра (DLT/blockchain).
- Электронные платежные средства — денежные средства и платежные инструменты, используемые в электронных платежных системах.
- KYC (Know Your Customer) — процедуры идентификации и проверки личности Пользователя.
- AML (Anti-Money Laundering) — комплекс мер, направленных на предотвращение отмывания денежных средств и финансирования незаконной деятельности.
- Верификация карты — процедура подтверждения принадлежности банковской карты Пользователю путем проверки предоставленных данных.
В рамках соблюдения требований AML/KYC сервис BestX24 вправе проводить идентификацию Пользователей до, во время или после совершения операции.
В зависимости от уровня риска, направления обмена, суммы операции или требований платежных партнеров Пользователю может быть предложено пройти процедуру верификации.
Для подтверждения личности и проверки операций могут быть запрошены следующие данные:
- фотография документа, удостоверяющего личность;
- селфи с документом или подтверждение личности в режиме реального времени;
- документ, подтверждающий адрес проживания;
- подтверждение владения банковской картой;
- подтверждение происхождения средств;
- подтверждение владения криптовалютным кошельком.
BestX24 оставляет за собой право запросить дополнительную информацию или документы в случаях, предусмотренных внутренними процедурами контроля и требованиями законодательства.
Все операции, осуществляемые через платформу BestX24, могут проходить автоматическую и/или ручную проверку с использованием AML-инструментов и систем анализа блокчейн-транзакций.
Сервис вправе:
- приостанавливать обработку операций до завершения проверки;
- запрашивать дополнительную информацию по транзакции;
- отказывать в проведении операции при выявлении высокого риска;
- ограничивать доступ к сервису при подозрении на мошенническую или незаконную деятельность.
Использование учетных записей третьих лиц, подставных реквизитов, анонимизирующих сервисов или иных инструментов сокрытия происхождения средств запрещено.
Сервис BestX24 применяет внутренние меры безопасности и контроля, направленные на защиту Пользователей и предотвращение незаконной деятельности.
В рамках выполнения требований Политики сервис может:
- осуществлять проверку подлинности предоставленных документов;
- использовать дополнительные источники проверки информации;
- проводить повторную верификацию при изменении данных Пользователя;
- применять риск-ориентированный подход к операциям и учетным записям;
- осуществлять внутренний контроль и обучение сотрудников.
Все данные обрабатываются в соответствии с внутренними процедурами безопасности и политикой конфиденциальности сервиса.
В случаях, предусмотренных применимым законодательством, BestX24 вправе взаимодействовать с правоохранительными, судебными, финансовыми и иными уполномоченными органами.
При наличии законных оснований сервис может предоставлять информацию по операциям и Пользователям в объеме, необходимом для выполнения требований законодательства, предотвращения мошенничества, расследования финансовых преступлений и обеспечения безопасности платформы.
BestX24 предпринимает необходимые организационные и технические меры для обеспечения безопасности Пользователей, предотвращения мошенничества, отмывания денежных средств и иных незаконных действий.
Сервис регулярно совершенствует программное обеспечение, внутренние процедуры безопасности и механизмы защиты данных с целью предотвращения несанкционированного доступа, компрометации учетных записей и неправомерного использования платформы.
В случаях, предусмотренных внутренними процедурами контроля или применимым законодательством, BestX24 вправе запросить подтверждение происхождения денежных средств или цифровых активов.
В качестве подтверждающих документов могут использоваться:
- банковские выписки;
- документы, подтверждающие источник дохода;
- история транзакций криптовалютного кошелька;
- скриншоты или видеоматериалы, подтверждающие владение активами;
- иные документы, необходимые для проведения проверки.
В соответствии с AML/CTF-процедурами сервис BestX24 осуществляет постоянный мониторинг операций и активности Пользователей.
Сервис вправе:
- анализировать транзакции с использованием автоматизированных AML-инструментов;
- запрашивать дополнительные сведения или документы по операциям;
- приостанавливать обработку транзакций до завершения проверки;
- ограничивать или прекращать обслуживание Пользователя при наличии обоснованных подозрений в нарушении законодательства или условий использования платформы;
- осуществлять дополнительную проверку операций с повышенным уровнем риска.
Все проверки проводятся в рамках внутренней политики безопасности и риск-ориентированного подхода.
При оценке AML/CTF-рисков BestX24 учитывает международные рекомендации, санкционные списки, уровень финансовой прозрачности юрисдикций и иные факторы риска.
Для внутренней оценки могут использоваться данные и рекомендации следующих источников:
- FATF (Financial Action Task Force);
- санкционные списки ООН, ЕС и иных международных организаций;
- международные индексы коррупционных и финансовых рисков;
- публичные данные о регулировании цифровых активов;
- информация о странах с повышенным уровнем AML/CTF-риска.
BestX24 оставляет за собой право ограничивать или запрещать использование сервиса Пользователями из отдельных юрисдикций в целях соблюдения требований безопасности и законодательства.
Сервис BestX24 не предоставляет услуги Пользователям, находящимся или проживающим в юрисдикциях, использование сервиса в которых ограничено внутренней политикой комплаенса, санкционными режимами или применимым законодательством.
В случае выявления использования сервиса из запрещенной юрисдикции BestX24 вправе:
- отказать в проведении операции;
- приостановить обработку заявки;
- ограничить доступ к платформе;
- запросить дополнительную проверку;
- осуществить возврат средств отправителю за вычетом возможных комиссий и расходов, связанных с обработкой транзакции.
Перечень ограниченных юрисдикций может изменяться без предварительного уведомления в соответствии с международными требованиями, санкционными режимами и внутренними процедурами оценки рисков.
Используя сервис BestX24, Пользователь подтверждает согласие с настоящей AML/KYC Политикой и обязуется предоставлять достоверную информацию по запросу сервиса.
BestX24 оставляет за собой право изменять или дополнять настоящую Политику в любое время без предварительного уведомления. Актуальная версия Политики публикуется на сайте сервиса.
BestX24 вправе ограничивать предоставление услуг Пользователям из отдельных юрисдикций и территорий с повышенным уровнем комплаенс-риска, ограниченным международным признанием или отсутствием возможности проведения надлежащей идентификации личности.
Сервис также вправе отказать в обслуживании в случаях, когда предоставленные документы не могут быть проверены, подтверждены или не соответствуют внутренним требованиям AML/KYC-проверки.
Использование сервиса может быть ограничено в отношении отдельных территорий, санкционных юрисдикций и регионов с повышенным уровнем финансового риска в соответствии с внутренней политикой безопасности и применимыми требованиями законодательства.
BestX24 использует процедуры KYT (Know Your Transaction) и AML-анализа для оценки происхождения цифровых активов и выявления операций с повышенным уровнем риска.
Сервис вправе ограничивать или отклонять операции, связанные с:
- darknet-платформами и нелегальными маркетплейсами;
- миксерами и сервисами анонимизации транзакций;
- санкционными платформами и кошельками;
- операциями, связанными с мошенничеством, вымогательством или похищенными средствами;
- нелицензированными или высокорисковыми сервисами;
- азартными платформами и иными источниками средств с повышенным AML-риском.
Для анализа транзакций могут использоваться сторонние AML/KYT-платформы и системы blockchain-аналитики.
Каждая транзакция может проходить автоматический и/или ручной AML/KYT-анализ.
В случае выявления повышенного уровня риска BestX24 вправе:
- запросить документы и информацию, подтверждающие происхождение средств;
- запросить подтверждение владения криптовалютным кошельком;
- приостановить обработку операции до завершения проверки;
- ограничить доступ к сервису на время проведения расследования;
- отказать в проведении операции при наличии обоснованных подозрений в нарушении законодательства или внутренних правил сервиса.
Пороговые значения риска, критерии анализа и внутренние процедуры оценки могут изменяться без предварительного уведомления в соответствии с требованиями AML/KYT-комплаенса.
В рамках AML/KYT-процедур BestX24 вправе:
- проводить дополнительную идентификацию Пользователя;
- запрашивать документы, подтверждающие личность, адрес проживания и происхождение средств;
- передавать информацию в уполномоченные органы в случаях, предусмотренных законодательством;
- приостанавливать операции до завершения внутренней проверки;
- отказывать в проведении операций при наличии обоснованных подозрений в незаконном происхождении средств.
BestX24 не осуществляет обработку операций в пользу третьих лиц и вправе отказать в обслуживании при выявлении признаков использования подставных реквизитов или сторонних аккаунтов.
В случаях, когда операция была приостановлена в рамках AML/KYT-проверки, возврат средств может осуществляться только после завершения внутренней проверки безопасности.
Для оформления возврата Пользователь может быть обязан пройти дополнительную верификацию и подтвердить принадлежность реквизитов.
Сервис вправе:
- осуществлять возврат средств только на исходные реквизиты отправителя;
- удерживать комиссии и расходы, связанные с обработкой возврата и blockchain-транзакциями;
- увеличивать сроки обработки возврата в случаях проведения дополнительной проверки;
- отказать в возврате средств в случаях, предусмотренных законодательством или требованиями AML/KYT-комплаенса.
Сроки рассмотрения запросов и проведения проверок зависят от сложности операции, предоставленных документов и требований внутренней процедуры безопасности.
