Банком Италии, опубликован свежий анализ положения дел в секторе криптовалют и отмечена тревожная тенденция: p2p (пиринговые) площадки, не соблюдающие протокол KYC по сбору информации о клиентах в своей работе, всё чаще привлекают внимание лиц, преследующих противозаконные цели. Они предоставляют удобную среду для сокрытия происхождения неправомерно приобретенных капиталов. Регулятор выразил обеспокоенность в связи с тем, что кажущаяся открытость блокчейн-технологии не исключает возможности использования её для совершения преступных деяний. Он пояснил, что анонимность, лежащая в основе криптовалютных операций, делает крайне затруднительным установление связи между адресом криптокошелька и реальной личностью пользователя без проведения специальных идентификационных процедур. Такое положение дел создаёт благоприятную почву для отмывания нелегальных денег, а также для финансирования терроризма и других видов криминальной деятельности. Отсутствие механизмов для идентификации участников транзакций на p2p платформах позволяет преступникам избегать ответственности и маскировать свои финансовые операции, что значительно усложняет работу правоохранительных органов.
Банк Италии призывает к усилению контроля и регулирования данной сферы, чтобы снизить риски, связанные с анонимностью транзакций. Необходимость внедрения строгих правил KYC и AML (противодействие отмыванию денег) является приоритетной задачей для обеспечения безопасности финансовой системы и предотвращения использования криптовалют для преступных целей. Итальянский регулятор также отметил, что использование псевдоанонимности, характерной для некоторых криптовалютных транзакций, создает сложности для расследования финансовых преступлений. В связи с этим, он подчеркивает важность разработки новых методов и технологий для идентификации пользователей и отслеживания перемещения денежных средств в цифровом пространстве. Проблема, отмеченная Банком Италии, не является уникальной для этой страны, а касается всей мировой криптовалютной индустрии. Отсутствие единого глобального регулирования создает условия, при которых преступники могут свободно перемещать капиталы между различными юрисдикциями, не опасаясь преследования.
Борьба с преступностью в криптосфере
Ранее Европейским банковским управлением (EBA) была выпущена директива CASP компаниям, поставляющим услуги криптоактивов и PSP компаниям, поставляющим платежные услуги, которая накладывает обязательства в отношении усиленного контроля за финансовыми операциями. Согласно этому постановлению, данные организации должны осуществлять персонализированно проверять данные, которые им должны предоставлять их контрагенты, а также заниматься отслеживанием информации о проводимых платежах, не нарушаются ли установленные меры, призванные предотвратить отмывание денежных средств, финансирование террористических организаций и другие виды финансового криминала. Это означает, что EBA настаивает на строгом соблюдении принципов KYC и "Противодействия в отмывании денежных средств" (AML) во всех транзакциях, совершаемых через эти платформы. Директива EBA направлена на укрепление прозрачности и безопасности финансовых операций, проводимых с использованием криптовалют и других цифровых активов. Она призвана уменьшить риски, связанные с использованием данных платформ для отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности.
Данное требование подразумевает, что PSP и CASP должны внедрять эффективные системы идентификации клиентов, а также разрабатывать и применять инструменты для мониторинга финансовых операций, позволяющие выявлять подозрительную активность и сообщать о ней соответствующим органам. Такие меры требуют от поставщиков платежных и криптовалютных услуг внедрения комплексных систем комплаенса, включающих процедуры верификации личности, анализ транзакционных данных и постоянный мониторинг клиентской деятельности. Это также означает, что они должны активно сотрудничать с правоохранительными органами и регуляторами, предоставляя всю необходимую информацию для расследования финансовых преступлений. Необходимость соблюдения этих правил значительно увеличивает операционные издержки поставщиков услуг, но, с другой стороны, способствует укреплению доверия клиентов и создает более безопасную и прозрачную среду для проведения финансовых операций.
Директива EBA подчеркивает, что использование криптовалют, несмотря на все их технологические преимущества, требует соответствующего регулирования и контроля для предотвращения их использования в противозаконных целях. Необходимость соблюдения подобных требований стимулирует создание более надежных и защищенных платформ, что в свою очередь способствует более широкому распространению цифровых активов и их интеграции в мировую финансовую систему.
